信用卡特约商户TX的审查及注意义务

时间:2018-08-02 15:39 浏览次数:

        从法律规范角度看,现行的《银行卡业务管理办法》并没有就信用卡特约商户TX的审查及注意义务做出规定。有关特约商户的义务、责任,主要在银行与特约商户的合作协议中有所规定。 
信用卡特约商户怠于审查信用卡使用人的真实、合法身份
        现实中,信用卡特约商户怠于审查信用卡使用人的真实、合法身份,“只认卡不认人”的现象普遍存在。主要原因是特商户认定只要是真卡消费就可以赚取固定的手续费,至于信用卡是否为非授权使用就不那么关心了。
 
        信用卡特约商户TX属于信用卡非授权使用,这个过程中特约商户往往是非授权使用人的第一个接触者,有能力并且应当把好信用卡交易安全的第一关,否则应承担一定的损失赔偿责任。
 
        特约商户需要辨识持卡人的签名是否一致,它在信用卡消费法律关系中处于关键和主要角色的位置。特约商户应当承担审核使用人身份真实性、一致性、完整性的责任,并负有善良管理人的谨慎注意义务。
特约商户应当承担审核使用人身份真实性、一致性、完整性的责任
        这个义务已被法院判决所支持,如在“陈申礼与上海汇联商厦有限公司信用卡纠纷上诉案”中,法院认定“汇联商厦因主观疏忽,未能尽到必要的审核义务,应对损失承担次要责任”。
 
        特约商户是什么意思,应该履行哪些义务?信用卡特约商户就是POS机签约商户,对信用卡使用人的签名负有形式上的审查义务,尽管该义务并非专业性判断。
 
        根据POS机支付知识,信用卡特约商户TX未履行注意义务,可能构成收单机构拒绝对特约商户付款的正当事由。倘若造成对真正持卡人的财产损害,还会使得发卡机构需对持卡人负起债务不履行的损害赔偿责任。 
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