中国信用卡法律建设借鉴国外

         中国信用卡和POS机起步晚，总结美国、欧盟、澳大利亚等信用卡法律制度，对我国有重要的启示意义，中国信用卡法律建设借鉴国外内容如下：
 

         1.从完善实体法、程序法的角度重视金融消费者保护
         应通过立法明确持卡人的民事权利、义务，保障持卡人正当的消费者权益。持卡人应依法享有知情权、冷却期内撤销权、债务重整请求权、对发卡机构的有限抗辩权等法定权利。
 
         应完善持卡人启动民事诉讼、商事仲裁、民间调解的救济渠道建设，启动持卡人集团诉讼机制，建立对信用卡清算组织的反垄断调查与诉讼机制，健全当事人的民事协商、重整与和解制度。
 
         信用卡行业自律机构或组织应设立专门机构处理持卡人消费者的投诉与权益保护事宜，代理持卡人进行相应的维权行为。只有从法律角度保护持卡人，才能在POS机办理和使用过程中得心应手。
 
         2.抑制发卡机构的利益驱动，构建持卡人、发卡机构之间更加平衡的利益分配机制
         发卡机构调整授信额度、提高收费标准以及其他改变信用卡领用协议等重大约定事项时，应提前通知POS机办理的持卡人，并完善持卡人的意思回馈及退出机制。 通过法律、政策的制定与完善，取消发卡机构不合理的收费项目，限制发卡机构包括惩罚性利率在内的计收高额利息等不公平的行为。POS机刷卡费率和信用卡费率都涉及到持卡人和发卡机构的利益分配。

 
         3.需要考虑信用卡法律建设的层次及其相互衔接关系
         在全面总结、提炼信用卡业务实践的基础上，梳理、整合信用卡法律体 系，界定民事法律、行政法律与刑事法律各自的调整规制范围，并在三个法律部门之间形成有效、合理的衔接，建设层次分明、分工合理、责任衡平、保护有力的法律制度体系。 
         不但信用卡法律要在借鉴国外的基础上不断建设，银行卡收单市场存在弊端和不足，POS机及支付行业法律也要不断完善，才能保证用户刷卡时候既安全又有保障。