POS机刷卡手续费调整怎样"喜刷刷"

小到商超购物、日常缴费、餐饮娱乐，大到家具采购、买房买车，随处可见持卡人的身影。“刷卡”，已成为市民日常消费的高频率用语。
9月6日起，POS机刷卡手续费新规开始实施，借记卡、信用卡差别计费，刷卡手续费也有所调整。
新规实施以来，给岛城商家以及持卡族带来了哪些影响？
1 手续费不再按行业计费信用卡单笔刷卡费上不封顶
银行卡刷卡手续费主要是发卡机构收取的发卡行服务费、银行卡清算机构收取的网络服务费和收单机构收取的收单服务费。通常，商户使用POS机进行收款时，需要向相关机构支付一定的手续费。刷卡手续费与消费者无关，直接关系着商户的钱包。
今年3月初，国家发改委、中国人民银行下发了《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》，对2013年的刷卡手续费政策进行了改革。根据新规，从9月6日起，POS机刷卡手续费不再按行业计费，借记卡手续费降低，信用卡手续费上不封顶。
2013年刷卡手续费规定按行业制定了不同的收费标准，刷卡分为餐饮娱乐类、一般类、民生类以及公益类四大类。
其中，餐饮娱乐类的刷卡手续费率最高，为交易金额的1.25%；百货、旅游等一般商户手续费率为0.78%；超市、加油站、交通运输售票等民生类手续费率为0.38%；医院、教育等公益类为零费率。对单笔交易金额较大的房地产和汽车销售、批发商户实行手续费封顶控制，封顶金额分别为每笔80元、26元。
新规刷卡手续费取消行业分类，采取政府指导价、上限管理的模式，并对借记卡、贷记卡差别计费。
按照新规，餐饮类商户刷卡手续费支出可降低53%至63%，百货等行业商户可降低23%至39%。非营利性的医疗机构、教育机构、社会福利机构、养老机构和慈善机构，仍然是零费率。从部分银行公布的费率来看，调整后的费率水平分别为：借记卡（储蓄卡）是交易金额的0.5%，单笔收费最高20元；贷记卡费率水平调整为交易金额的0.6％，取消封顶。
总体而言，这一新政大幅度降低收费水平，给普通商户减负。初步测算，各类商户每年合计可减少刷卡手续费支出约74亿元。
2 小额刷卡受益较大大额信用卡消费遇尴尬
此次政策调整，对商户的影响程度也有所差别。对于餐饮娱乐类商户来说，这无疑是一大福音。
“现在很多顾客喜欢刷卡消费，以前顾客用信用卡消费100元，我们要支付1.25元手续费，现在手续费降低，只需支付0.6元，一笔节省金额虽然小，但按照往年刷卡的次数来看，一年也能省不少钱。刷卡手续费降幅过半，减轻了我们的经营成本。”普陀区沈家门东海中路一家川菜店老板告诉记者。
东港昌正春天酒店运营总监刘苗说，按原先刷卡手续费标准，一月需支出一万多元手续费，现在每个月可以少支付一半多。
新规中“信用卡单笔刷卡费不封顶”的规定，则让房产、汽车等大额度消费行业从业者以各种方式婉拒信用卡消费或转嫁手续费。
舟山明迪福特4S店收银台前已挂上关于刷信用卡手续费通知，明确告知客户刷信用卡消费八千元以上，4S店只承担50元刷卡手续费，超出部分由客户自行承担。
“刷信用卡的话，一张每次只能刷5000元，最多刷两张，建议使用现金或储蓄卡。 ”舟山轿辰润达汽车销售服务有限公司销售人员说，以前刷信用卡，不管刷多少，手续费封顶是80元，店里可以承担。现在信用卡刷卡的刷卡费用比率虽然降低了，但是也取消了封顶规定，每次按刷卡金额的0.6%收取。“也就是说，刷信用卡买一辆10万元的车，需要交手续费600元，20万元，则1200元。 ”
舟山华豹汽车销售公司销售人员告诉记者，从上个月开始，刷信用卡，客户要自己承担手续费。“在车价几乎透明的行情下，我们本身利润就微薄，动辄几百元上千元的手续费，我们根本无力承担。”
普通市民支出较大的房产消费也受影响。普陀区沈家门和馨花园售楼处刘经理介绍，一般买房付定金时采用信用卡的客户较多，现在上不封顶，手续费较高，建议客户用借记卡不要用信用卡。
这几天，准备买房的姚女士正在和销售人员协商付款方式。“现在一套房子首付几十万，不可能让我们拿现金来缴费吧。我有信用卡和储蓄卡，当然是先刷储蓄卡，不足再刷信用卡。现在费率调整，光手续费就不少呢。 ”
上不封顶的信用卡手续费也使以批发零售为主的商户面临成本上升的窘况。此外，少数酒店也明确表示拒绝大额信用卡消费。普陀中元大酒店工作人员说，散客住宿可刷信用卡，超过10人以上的团队住宿则不能刷信用卡。
婚宴也是大笔消费，不过，记者在财富君廷大酒店、喜来登绿城大酒店采访时，对方均表示，虽然现在婚宴起步价每桌在4000元左右，但市民仍可以刷信用卡，无需承担手续费。定海、普陀城区多家金店销售人员也表示可以刷信用卡。
3 消费者测算信用卡持有成本或被拒绝刷信用卡或被要求承担手续费
新政实施后，岛城市民周女士打算把手中的两张白金信用卡注销掉，跟银行联系后发现年费还没有返还，所以一直拖着。
周女士说，这两张白金信用卡每张都有5万元的刷卡额度，当初办理时就是看中额度大，可以在买车子、房子、家电、家具等大件用品时周转一下。现在刷卡新政实施后，买这些大件可能要支付大额手续费，几乎享受不到便利和实惠，到时刷卡笔数达不到要求，还会被收取一笔年费，感觉得不偿失。
确实，贷记卡刷卡费率上不封顶后，对于持有高端白金信用卡的消费者来说，被拒绝刷信用卡或者被要求承担手续费的情况很可能会增加，这部分消费者更需要理性测算信用卡的持有成本。
记者走访岛城多家银行，了解到目前高端白金信用卡的免年费政策基本有两种：一种是刷卡满足一定金额或笔数，直接减免；一种是用积分兑换减免。无论哪一种，都需要刷卡交易。
中国民生银行舟山分行工作人员介绍说，白金卡透支额度5万元到10万元不等，年费600元，一年消费5万元或刷18笔免年费。建设银行舟山分行白金卡年费500元，需要刷18次免年费。浙江民泰商业银行舟山分行白金卡年费160元，需要刷5笔以上免年费。中国工商银行6星级用户，最高可透支100万元，每年刷20万元免年费……
以前在费率上有封顶的情况下，顾客消费几万元，商家只需给银行二三十元的手续费，成本几乎可以忽略不计。现在手续费上不封顶，大额刷卡的成本陡然上升几十倍。这部分消费者将在付高额年费和高额手续费中两选一，如果觉得不划算，自然要选择销卡。
同时，此次费改也会导致信用卡养卡成本提高。之前消费者在高费率的机子上多刷卡，未来提高信用额度就更容易，而新规取消了银行卡刷卡手续费行业分类定价，不管在哪类商户刷卡消费，费率都一样。由于多样化的刷卡消费方式失效，导致信用卡养卡成本以及难度上升，消费者信用卡提高刷卡额度更困难。
不过值得注意的是，商户要求消费者支付刷卡手续费是违规的。
2013年7月5日，中国人民银行发布实施《银行卡收单业务管理办法》，第十二条规定：不得因持卡人使用银行卡而向持卡人收取或变相收取附加费用，或降低服务水平；该办法第十七条规定：收单机构应当按照有关规定向特约商户收取结算手续费，不得变相向持卡人转嫁结算手续费，不得采取不正当竞争手段损害他人合法权益。
记者致电银联95516，客服人员表示，银行卡收单业务的结算手续费全部由商户承担。“若商家要消费者支付这笔费用，消费者可与其协商，也可向中国人民银行或银联投诉，银行和银联也会帮助协商，协商不成，银行可对商户提出罚款要求。 ”
4 取消手续费封顶提高TX成本信用卡TX现象或被杜绝
信用卡刷卡手续费不实行单笔封顶或给很多利用POS机进行刷卡TX的持卡人致命一击。
一位从事信用卡TX的业务人士说，信用卡大额TX很常见，只需要支付手续费就可以进行多天无息贷款，很多人借此“以卡养卡”，利用手里信用卡不同的还款日来回TX。信用卡减少TX现象，也许会抑制这类行为。
有银行从业人员表示，在大额消费上，消费者使用信用卡消费将受到影响，但整体利大于弊。与借记卡相比，贷记卡可以透支，若实行封顶限制，无论透支多少只付出少量费用，不利于银行对风险的把控，增加了银行经营风险。长期来看，新政将有助于促进银行卡业务发展。
岛城市民张小姐也认为，新规实施，只有大额消费才有影响，对普通市民影响不大。“对于我们老百姓来说，买房买车等大额消费情况很少，一辈子也没有几次。现在费率降低了，有利于商户降低成本。”
新规实施后，市民在不少服务场所仍可享受信用卡消费带来的便利。非营利性的医疗机构、教育机构、社会福利机构刷卡交易，实行发卡行服务费、网络服务费全额减免。自本次刷卡手续费调整措施正式实施起两年过渡期内，按照费率水平保持总体稳定的原则，对超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票商户刷卡交易实行发卡行服务费、网络服务费优惠。
5 银行卡刷卡手续费将低于二维码支付或引发银行卡收单价格战
当前二维码支付在线下收单市场风头正劲，不仅是由于消费者倾向于使用移动支付，二维码线下交易费率更低也是原因之一。
目前支付宝、财付通的二维码支付费率都低至0.6%，相对费改前银行卡0.38%至1.25%不等的刷卡手续费，二维码的手续费颇有竞争力。费改后，根据当前各大收单机构公布的收单服务费，银行卡的刷卡手续费已普遍低于二维码，二维码在线下收单市场中的手续费优势将削弱。
业内人士称，对于银行卡收单行业本身来说，新规实施市场调价——收单服务费由收单机构与商户协议决定，或引发价格战。