POS机TX识别技巧和预防方法!(上)

时间:2019-03-27 11:16 浏览次数:

由于支付行业的混乱,市面上不同品牌的POS机安全性也不一样,不仅有正规的一清机存在,还有大量的二清机在市场上销售。一些个人和中小企业违规通过二清POS机进行刷卡刷卡用于信用卡TX、还款操作等等,这些违规行为不仅容易造成持卡人信用卡被风控、个人征信有风险,还造成了金融秩序的混乱。因此了解POS机TX识别技巧和预防方法是很有必要的,这样才能防止自己的信用卡遭到损失。

 

一、疑似POS机TX可疑交易特征及识别要点

 

(一)POS机商户签约账户可疑交易特征

1、POS机刷卡清算。使用信用卡刷卡消费主要是通过POS机进行刷卡清算。

 

2、明显的过渡性质。开通POS机的账户往往具有明显的过渡性,POS机清算资金转入后当天或第二天就通过网银转出,资金收付大致相当,日终余额较少。
 

POS机TX识别和预防
 

3、存在明显的公转私的交易特征。由公立账户立即转入个人账户,或者通过关联对公账户转入个人账户。

 

4、转账金额有49000上下波动的偏好。由于银行标准大额定位在5万元,一旦超过5万元的交易会很容易被银行风控,因此用以接近5万的金额转账。

 

5、交易特征与其经营规模不相符。注册资金小于刷卡资金,本来注册只有几万元,但是交易却又上千万、上亿等大额交易,这种是与正常商户经营发展不相符的。

 

6、采用非面对面交易形式的偏好。喜欢网上交易、电话银行交易和自助设备交易等非柜台交易等,可以避免在银行柜台当面交易。

 

7、交易对手与经营范围明显无关。商户的类型与交易的对象不符合,比如开超市的商户经常与钢材、医院等商户交易。

 

8、实际控制人与注册登记人可能不一致。注册登记的人办理申请、开通业务之后就交由他人办理其他日常业务,资金清算也不是清算到注册登记人的名下。

 

9、企业性质多为批发类等收单费用率较小的贸易型单位。使用POS机进行TX的商户大多是优惠公益减免类商户,这是由于这类商户费率低,减少了TX成本。

 

(二)刷卡可疑交易特征

1、短时间频繁刷卡,刷卡金额大,与商户经营的规模不相符。

 

2、刷卡间隔时间短。
 

POS机TX识别和预防
 

3、使用POS机TX的信用卡银行分布广泛,各地各家银行卡都有一定的占比,但也有集中的小规模TX的例外情况。

 

4、信用卡持卡人与POS机商户存在密切联系。这些商户都是专门用于信用卡TX的商户。

 

5、经常出现刷卡金额相同。

 

6、本地申请POS机异地移机。这往往是不法分子比较喜欢干的事情,异地移机能让公安机关增加取证困难和侦破难度,导致TX刷卡存在极短的时间内“跨空间”在多家物理距离很远的商户刷卡的现象。

 

(三)其他异常表现

1、商户对银行工作人员多次进行“公关”。银行发现商户交易异常后,对商户进行了止付处理,客户不仅没有情绪激动地要求诉诸法律途径解决,而是多次上门要求解除止付处理,并对银行相关工作人员进行“公关”。

 

2、突然调高信用卡的额度。

 

3、经常采用最低还款额的方式还款。

下承接——POS机TX识别技巧和预防方法!(下)

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