信用卡用户必看!银行要收“保护费”,给还是不给?

时间:2018-11-15 10:30 浏览次数:

最近,有很多持信用卡的人都说老是会接到各个银行办信用卡中心的电话,来推销分期业务。他说是说根据自己的意愿办,如果愿意他就给你办分期,不愿意就不办。

 

但是,有一些人经常拿信用卡搞不正当的事情,为了避免银行会把你的信用卡降额或者封卡,还是交点“保护费”比较好。
 

银行保护费
 

其实大多数人都是不愿意办这个分期业务的,一接到这种电话就头大。为什么呢?还不是因为如果办理了这个业务,就会产生很高的手续费。

 

但是银行推销的信用卡分期这个业务也不完全就全是坏处,还是有好处的:至少可以减轻一次性还款压力,帮你分摊还款额,便于资金周转。

 

那么,有关信用卡分期业务究竟有哪些事项需要大家格外注意呢?

 

信用卡分期业务的利与弊

 

分期的坏处

 

1、产生分期手续费,看似每期要缴纳的手续费不高,但是核算成实际年利率,可是高于一般消费性贷款利率的。分期期数越高,手续费收的就越多。

 

2、多数银行“霸王条款”,办理分期之后,想提前还款,手续费是不退还或不减免的,照收不误。

 

3、不用一次性还款,容易让持卡人产生债务较少的错觉,部分自制力不佳的持卡人容易由此过度消费。
 

银行保护费
 

分期的好处

 

1、延长还款期,将总的欠债分摊至各月,减轻还款压力。

 

2、办理分期给银行恭喜了收益,银行更愿意给你提额作为“回报”,也就是说,对信用卡提额有一定帮助。

 

3、赶上银行分期减免手续费优惠活动,还可以免手续费,获取资金时间价值。

 

各行信用卡分期利率比较

 

一般情况下,各家银行信用卡分期可以分为3期、6期、9期、12期、24期,甚至36期,比较主流的分期期数是3期、6期和12期。

 

下面是分析师统计了各家银行信用卡分期的手续费,可以对比来看:

银行保护费

分3期,手续费最便宜的是工商银行,为每月0.55%,最贵的是交通银行,为每月0.93%;

 

分6期,手续费最便宜的是工行、中行和农行,均为每月0.60%,最贵的是交行和中信银行,为每月0.80%;

 

分12期,手续费最便宜的是工行、中行、建行和农行,均为每月0.60%,最贵的是兴业银行,为每月0.75%。

 

信用卡分期实际费率是多少?

 

这里举个例子来说明:

 

某持卡人账单12000元,分12期还款,每月0.6%的手续费。你可能认为这个手续费就是12000*0.06*12=864元,每期72元。其实不是!

 

这样简单计算就疏忽了一个很重要的问题:第一个月总还款金额是12000,手续费12000*0.6%=72元利息并没有任何问题。

 

但是从第二个月开始,你的总还款金额应该是逐月递减1000的。从11000,10000,9000……发现了吗?

 

我们计算利息,不应该一直是以12000的本金来计算,也就是说我们承担了这很大一部分原本不应承担的利息。

 

实际承担的月利率还是很高的,这样的话,你还敢盲目办理分期吗?
 

银行保护费
 

为什么有些人需要办理分期?

 

在文章最开始提到了某些有不当用卡行为的持卡人,最好在银行打电话推销分期业务的时候“乖乖”办理。

 

所谓的不当用卡行为实际上就是指使用信用卡进行TX。

 

对于这种行为,不要以为银行毫无察觉,其实各大银行都有自己的风险交易识别机制,是很容易发现不当刷卡的行为的。

 

但是只要金额不是很大且能按时还款,大部分时候银行不会太过追究。

 

但如果你操作频繁,银行打电话让你办理分期,实际上也算一个提醒,告诉你银行已经发现了你的风险交易行为。

 

这个时候,如果你办理了分期,给银行一点儿“好处费”,或许还能相安无事。如果你执意吝啬那点儿手续费,不予办理,有可能遭到银行降额、封卡的处罚。

 

综上,信用卡分期是个技术“活儿”,分与不分,需要持卡人综合考量。

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