第三方支付的监管问题很重要

        经过十多年的高速发展，第三方支付的监管问题已经不容忽视。我国第三方支付机构的数量越来越多，市场规模越来越大，支付的交易笔数和资金规模逐年快速增加，对国民经济和人民生活产生的影响也越来越大。而且，经济越发展，经济活动及其参与者对支付体系运行质量要求越高。

        同时，我们根据POS机行业内幕可以知道，第三方支付对旧有经济体系、制度框架、市场结构等方面的冲击也逐渐显现，如果没有恰当的制度安排和制度创新，没有适当的监管手段，第三方支付所产生的风险隐患和对经济社会造成冲击的程度和范围也可能越来越严重。
 
        提起第三方支付的监管问题，尽管十几年来总体发展良好，风险可控，并且骨干企业有良好的自律和风险自控意识，多次化解了市场风险。但是，由于多种原因，这一新领域里一直暴露出一些长期存在的问题：用户权益保障问题、客户信息安全问题、客户备付金的归属权问题、预付卡发行和受理业务中的违规问题、违反市场竞争规则问题、无序从事支付服务问题、反洗钱义务的履行问题、业务及技术标准士统一问题。
 
        这些问题是支付体系中法律风险、操作风险、流动性风险的来源。在一个竞争日趋激烈的市场环境中，这些问题仅仅依靠市场的力量难以得到真正解决。而这些潜在风险的积聚，必然成为国家支付体系安全高效运行的巨大隐患，第三方支付的好处也没法发挥出来。

        因此，第三方支付的监管问题很重要，如何面对新兴支付市场参与者的市场竞争，化解新兴支付市场的风险；如何创建一个良好的法律制度环境和健康的市场环境，包括行业自律规范、安全技术标准、职业规范等方面的严格要求，就成为国家支付体系监管各方面对的重要课题。
 
        第三方支付的监管是支付体系监督管理的组成部分，是为维护支付结算秩序、防范和化解支付风险而综合运用经济、法律技术和行政手段，对支付机构、支付系统、支付工具及其支付业务活动实施管理和监督控制的行为。
 
        支付监管还包括交易人信息的安全维护，交易各方的权益保障等。目前，我国已出台了一系列与支付相关的法律法规，包括《中国人民银行法》、《商业银行法》、《票据法》、《支付结算管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《银行卡管理办法》、《中国现代化 支付系统运行管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法》等。

        另外，账户管理系统、支付系统及工具相关的各项技术标准、征信系统、公民身份核查系统、犯罪记录系统、各种预警评估系统、突发事件灾备系统等设施的建设，以及行业自律协调机制的建设，都对支付体系稳健运行起到重要作用。

        第三方支付的监管问题还可以看看，美国、欧盟等多数经济体，对支付服务都有严格的法律法规规定，要求从事支付结算的机构具有合法的资质，规范从事支付服务业务。具体措施包括实行有针对性的业务许可、设置必要的准人门槛、建立检査和报告制度、要求提交资产担保等，从而保障经济的正常运行，维护金融稳定，保护客户权益。