最完整的POS银行卡收单术语解释

时间：2018-10-15 14:37 浏览次数：次

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POS收单的起源

1、忘带钱包促成了收单业务的诞生：

　　收单业务最早起源于美国，1949年的一个中午，纽约曼哈顿的一个餐馆里，麦克纳马拉先生再次因为忘带钱包而陷入尴尬，于是萌生了一个新的创意，创建信用卡公司，从而开辟了支付产业的一个革命性的时代。

　　2、1950年，“大莱俱乐部”创立(即大莱信用卡公司前身)：大莱俱乐部首先说服一批餐馆、宾馆等商户加入，以此为基础在就餐者、住宿者人群中发展会员;为会员提供能够证明身份和支付能力的卡片，会员凭卡片可以记账消费。

　　3、早期收单业务的形成：商户受理这些卡片交易后，定期把单据交与大莱，大莱扣除相应的手续费将资金支付给商户，这就是早期的“收单业务”。

　　3.1、“单”就是客户签字的账单，在当时实际上就是“赊账单”;

　　3.2、收单最初的产生是为就餐者赊账提供便利;

　　3.3、在某种程度上说，收单要早于发卡，这是因为：

　　▲大莱俱乐部的成立也标志着“通用信用卡的诞生”;

　　▲而最初，大莱俱乐部只是向餐馆提供一份会员名单，即“有权赊账者”名单，并没有实质性的卡片;

　　3.4、当时，商户手续费为7%;

　　▲虽然费率很高，但因为有保障的赊账，能为餐馆带来更多的客户及交易，餐馆愿意为此付出代价。

中国POS收单市场简介

1985年，中国第一张信用卡诞生→银行卡产业开始;

　　2002年，中国银联股份有限公司成立→银行卡产业飞速发展;

　　第一阶段1993.06--2003.05：

　　标志：银行卡联网通用，各发卡行分别收单;

　　1993年6月“金卡工程实施”，加强网络建设，培育POS专业化服务机构，银联商务POS业务产生;

　　2003年5月，中国人民银行正式对外宣布全国银行卡联网目标全面实现。

　　第二阶段2003.05--2008.07：委托专业化服务机构单一收单

　　两种模式：

　　▲发卡行委托专业机构拓展商户并进行机具布放、维护

　　▲直联POS模式

　　第三阶段2008.07--今：　

　　专业化服务机构与发卡行共同收单：间联POS模式。POS终端连接签约银行→数据传输至各发卡行总部→发卡行总部接入银联总中心→返回商业银行

POS银行卡收单术语解释

什么是收单业务：收单是指具有银行卡收单资质的收单机构通过受理终端为特约商户提供的受理借记卡或信用卡等银行卡，并完成相关资金结算服务，以及由此引起的特约商户拓展、受理终端安装维护管理、交易监测、风险管理、交易差错处理、争议裁决及其他增值服务等相关业务。

　　发卡行：即为所刷银行卡的发行银行。

　　收单行：为商户POS机具的发行银行或该POS机具交易的资金清算银行。

　　直联模式：商户→银联网络→发卡机构

　　间联模式：商户→收单行网络→银联网络→发卡机构

　　MCC码：也称商户类别码。由收单机构为特约商户设置，用于标明银联卡交易环境、所在商户的主营业务范围和行业归属，判断境内跨行交易商户结算手续费标准的主要依据;也是开展银联卡交易行业分析和报告，银联卡业务风险管理和控制的重要基础数据之一。银行卡收单管理办法规定，商户号为15位：机构代码(3位)+地区代码(4位)+商户类型(4位)+商户顺序号(4位)。

　　特约商户：和收单银行签属协议，受理银行卡业务，为持卡人提供购物、消费服务的商业经营机构、机关团体、企事业单位。

　　人民币卡收单业务：指中国银行作为银行卡收单银行为特约商户受理的境内银行卡提供人民币资金垫付、业务培训以及风险防范，并从发卡机构取得资金偿付的过程。

外卡收单业务：指中国银行作为银行卡收单银行为特约商户提供资金垫付、业务培训以及风险防范，并通过国际卡组织从境外发卡银行取得资金偿付的过程。

　　持卡人：卡的合法持有者，即与卡对应的银行帐户相联系的客户。

　　发卡行：发行银行卡，维护与卡关联的帐户，并与持卡人在这两方面具有协议关系的机构。

　　收单行：指跨行交易中兑付现金或与商户签约进行跨行交易资金结算，并且直接或间接地使交易达成转接的银行。

　　收单机构：与商户签有协议或为持卡人提供服务，直接或间接凭交易单据(包括电子单据或纸质单据)参加交换的清算会员单位。

　　银行卡清算机构：是指专门从事银行卡清算业务的企业法人。银行卡清算机构通过设立统一的银行卡清算品牌，健全清算标准体系和业务规则，发展发卡机构和收单机构作为入网机构，实现银行卡规模发行与广泛受理，提高了银行卡交易处理和资金清算效率，在整个银行卡产业中发挥着核心作用。

收单第三方机构：收单第三方机构是指经工商行政办理部分答应建立，担当银联卡收单机构委托，为银联卡收单机构提供收单非焦点业务办事，自主谋划、自尊盈亏的企业。

密钥加密密钥：POS终端工作时对工作密钥进行加密的密钥，由银行人员设置并保持在系统硬件中，只能使用，不能读取，该密钥必须与加密算法放在同一加密芯片里。

　　借记卡：是指先存款后消费(或取现)没有透支功能的银行卡。按其功能的不同，可分为转帐卡(含储蓄卡)、专用卡及储值卡。借记卡是一种具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的信用工具。借记卡不能透支。转账卡具有转账、存取现金和消费功能。

　　贷记卡：指银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡。